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Contrairement aux assurances collectives qui peuvent être choisies au préalable par quelqu’un d’autre, comme l’assurance maladie attribuée à tous les salariés, l’assurance individuelle est choisie et payée par l’assuré lui-même. Il existe plusieurs types et parmi les plus importants, on trouve l’assurance santé individuelle. Pour découvrir les avantages de cette dernière, nous vous invitons à lire cet article.
Qu’est-ce que l’assurance santé individuelle ?
L’assurance maladie individuelle est un régime d’assurance qui offre une couverture médicale à une personne sur la base d’un capital assuré individuel. Elle vous permet de personnaliser la couverture en fonction de vos propres besoins de santé et non de ceux de toute la famille. La plupart des régimes d’assurance maladie individuelle offrent une couverture complète à l’assuré pour :
- Les frais médicaux d’urgence résultant des frais d’hospitalisation,
- les procédures de soins de jour,
- les services d’ambulance routière,
- les traitements alternatifs,
- les frais de don d’organes, etc.
Cependant, la prime et la couverture d’une police d’assurance maladie individuelle ne peuvent pas être partagées entre les membres de votre famille.
Caractéristiques et avantages de l’assurance maladie individuelle
Une assurance maladie individuelle comporte les caractéristiques et avantages cités ci-dessous :
- Couverture solo : elle garantit que la somme assurée ne peut être utilisée que par vous.
- Convient aux personnes âgées : elle convient mieux aux personnes âgées présentant des risques de santé plus importants.
- Couverture plus large : l’assurance maladie individuelle offre une couverture plus large, y compris l’hospitalisation, les dépenses pré et post-hospitalisation, les procédures de garderie, les frais d’ambulance, etc.
- Couvertures complémentaires : elle vous offre la possibilité d’acheter des couvertures complémentaires, telles que la couverture des maladies graves, l’indemnité de traitement ambulatoire, l’indemnité de rétablissement, l’indemnité de maternité, etc.
- Réclamations multiples : vous pouvez faire plusieurs réclamations au cours d’une année tant que la somme assurée n’est pas épuisée.
- Rabais familial : la plupart des plans de santé individuels offrent un rabais familial si plus de deux membres de la famille sont couverts sur une base individuelle.
- Bonus cumulatif : elle offre un rabais sur la prime si vous ne déposez pas de réclamation au cours de l’année d’assurance précédente.
- Avantages fiscaux : elle offre des économies d’impôt sur la prime payée.
- Renouvellement à vie : le plan est renouvelable à vie.
Qu’est-ce qui est couvert par les régimes d’assurance maladie individuelle ?
Une assurance maladie individuelle couvre les frais médicaux engagés en raison de l’admission à l’hôpital pendant plus de 24 heures. Elle comprend :
- Le loyer de la chambre,
- le coût des médicaments,
- les frais de soins intensifs, etc.
Voici la liste des autres frais couverts :
- Procédures de soins de jour : elle couvre le coût des procédures de soins de jour nécessitant moins de 24 heures d’hospitalisation.
- Frais de pré et post-hospitalisation : elle couvre les frais médicaux encourus avant d’être admis à l’hôpital et après avoir obtenu son congé.
- Hospitalisation à domicile : elle paie le coût d’un traitement médical à domicile sur recommandation d’un médecin.
- Ambulance routière d’urgence : elle couvre les frais d’utilisation des services d’ambulance routière en cas d’urgence médicale.
- Traitement alternatif : elle offre une couverture pour le traitement suivi par les écoles de médecine alternative, y compris l’Ayurveda, l’Unani, le Siddha, le Yoga et l’Homéopathie.
- Dépenses du donneur d’organes : elle paie les dépenses engagées pour le prélèvement d’un organe majeur d’un donneur si vous avez besoin d’une greffe d’organe.
- Bilan de santé préventif : elle couvre le coût de l’utilisation d’un centre de bilan de santé préventif.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par les régimes d’assurance maladie individuelle ?
Les régimes d’assurance maladie individuels ne couvrent pas les éléments suivants :
- Blessures ou maladies dues à la guerre ou aux accidents nucléaires ;
- blessures dues à la pratique de sports dangereux ;
- traitement dentaire ;
- blessures auto-infligées ;
- traitement de l’infertilité ;
- traitement cosmétique ;
- traitement de l’obésité ;
- abus d’alcool ou de drogues ;
- anomalies externes congénitales ;
- VIH/SIDA.
Le traitement sans numéraire est-il disponible dans le cadre d’une assurance maladie individuelle ?
Un centre de traitement sans numéraire est disponible dans le cadre d’une assurance maladie individuelle. Dans le cadre de cette facilité, votre assureur verse le montant de votre facture d’hospitalisation directement à l’hôpital du réseau où vous avez été soigné. On ne vous oblige pas à payer les frais médicaux de votre propre poche, vous pouvez alors bénéficier d’une hospitalisation sans numéraire dans l’un des hôpitaux du réseau de votre compagnie d’assurance.
Y a-t-il des délais d’attente dans les régimes d’assurance maladie individuelle ?
Tous les régimes d’assurance maladie individuels sont assortis de certaines périodes d’attente.
Vous ne pouvez pas faire de réclamation non-accidentelle pendant les 30 premiers jours suivant le début de la police. Certaines maladies et interventions chirurgicales, telles que l’arthrite, la cataracte, la chirurgie de remplacement articulaire et la chirurgie bariatrique, sont couvertes après une période d’attente de 1 à 3 ans selon le régime.
